Як вилізти з боргів і поліпшити кредитну історію

Невміння жити за коштами, планувати доходи і витрати, відсутність знань про деякі фінансові інструменти - все це веде до невиправданих витрат і вічної нестачі грошей. У цьому пості ми розповімо, з чого почати свій шлях до життя без боргів, як поступово поліпшити свою кредитну історію незвичайним способом і дозволити собі покупки на дійсно вигідних умовах.

Отже, ви збилися зі шляху праведного і почали жити не за коштами. Неважливо, через примхи або по нужді, перше, що треба зробити, - усвідомити це. Настала криза, жити стало дорожче, і зараз саме час проявити розумність. Ось декілька порад про те, як змінити свою фінансову поведінку.

Плануйте доходи і витрати

Зараз в інтернеті досить сервісів, які допомагають планувати свій бюджет. Безкоштовні і з невеликою абонентською платою, для комп'ютера і для телефонів і планшетів на iOS і Android.

Заведіть аккаунт, розплануйте бюджет, і ви ясно побачите, скільки зможете витратити на себе і свої «хотілки» з урахуванням повсякденних потреб і платежів за кредитами, якщо вони є. Так при отриманні зарплати у вас не знесе дах від великої кількості грошей: ви ясно будете розуміти, що більше половини з них вже не ваші.

Використовуйте правило 50/20/30

Отже, ви розібралися зі своїми фінансами і тепер точно знаєте, скільки і коли платити. Тепер треба подумати, скільки грошей залишати на кредити і скільки - на життя і свої задоволення.

Є одне чудове правило, яке допомагає впорядкувати фінанси, дарує впевненість у завтрашньому дні і можливість не відмовляти собі в комфорті і задоволеннях. Це правило 50/20/30. Ось воно:

50% зароблених коштів йдуть на повсякденні витрати кшталт їжі, оплати житла, транспорту.

20% від ваших доходів повинні йти в рахунок погашення кредитів, а якщо щось залишається або у вас взагалі немає кредитів, відкладайте їх як заощадження.

30% від доходів можна витрачати на розваги, ресторани і покупки, в яких немає особливої ​​потреби, так би мовити, «для душі».

Звичайно, все залежить від вашої ситуації, але при середній зарплаті ви цілком можете розподілити свої кошти відповідно до цієї схеми.

У підсумку ви отримуєте:

• комфорт - ви забезпечені всім необхідним для життя;
• почуття впевненості і захищеності - ваші кредити будуть вчасно погашені, проблем з ними не виникне, у вас є заощадження «про всяк випадок»;
• свободу - ви можете витратити 30% доходів на розваги і непотрібні покупки, можете відкласти їх або допомогти кому-небудь.

Це допомагає позбутися відчуття, що ви залежите від грошей, і відчути себе набагато вільніше.

Вибирайте правильні фінансові інструменти

Коли доводиться бігти за грошима, ми вибираємо одну з трьох доріг: взяти кредит у банку, скористатися кредитною карткою або оформити позику. У всіх цих варіантів є свої плюси і мінуси.

Банківський кредит дають під менший відсоток і на більш тривалий термін. Але і щоб отримати його, потрібно час на збір документів і очікування рішення. Про терміновості можна забути. До того ж банківські кредити, як правило, становлять велику суму, і для екстрених випадків не підходять. Кредитні карти, хоча і мають низку переваг (пільговий період повернення коштів і можливість звертатися до джерела грошей кілька разів), можуть неприємно здивувати комісією за користування кредитом і платою за утримання карти.

Позики можуть засмутити відносно високими відсотками, зате з ними неможливо зрівнятися у швидкості і зручності отримання. Коли гроші потрібні терміново, краще і швидше за все оформити саме онлайн-позику за три хвилини. Вибирайте невеликий термін і суму, тоді й переплата буде маленькою. При грамотному використанні, позики не заганяють у борги, а навпаки, підвищують відповідальність.

Якщо вам терміново потрібно щось купити, то краще оформити онлайн-позику, ніж скористатися кредиткою. Чому? Тому що позику ви віддавати будете відповідальніше, адже прострочення позначиться на вашій кредитній історії самим негативним чином. З кредиткою ж у вас залишається враження «своїх грошей», які віддавати «ще не скоро», а це безпосередньо пов'язано з необгрунтованими витратами і простроченнями.

Що стосується дійсно екстрених ситуацій, коли гроші потрібні не просто «терміново», а «ось прямо зараз, блін, де ж їх взяти», сучасні МФО (мікрофінансові організації) набили руку в швидкості і пропонують багато способів отримати позику. Наприклад, онлайн-позики від Platiza.ru перераховуються на банківську карту, інтернет-гаманці «Яндекс.Деньги» і Visa Qiwi Wallet, а заявку розглядають протягом однієї хвилини, неважливо, днем ​​ви звернулися або вночі і в якому місті ви проживаєте. Гроші моментально приходять на карту, ви їх витрачаєте і в наступні кілька днів повертаєте. При цьому переплачуєте суму, якої вистачить на коробку цукерок або поїздку на таксі.

Приклад того, що це дійсно прозоро і зручно. Переплата наочна - всього 125 рублів.

Покращуйте кредитну історію

Ті ж позики, як це не дивно, покращують кредитну історію. Кожна людина з небажаної персони може перетворитися на гідного клієнта банків. Для цього треба зареєструватися на Platiza.ru, безкоштовно дізнатися свій кредитний рейтинг і отримати рекомендації по його виправленню. А далі починаєте виправляти рейтинг c допомогою короткострокових позик.

Як це працює: займаєте пропоновану суму під трохи більший відсоток, ніж у звичайному режимі, і погашаєте позику вчасно. Потім вам дають вже позику побільше з відсотковою ставкою поменше, знову погашаєте в строк і так поки Національне бюро кредитних історій та Об'єднане кредитне бюро не отримують достатньо інформації про вашу благонадійність (вся інформація від Platiza.ru автоматично передається в них). Все поступово: і підвищення рейтингу, і поліпшення.

Те, що кредитна історія справді поліпшується, підтверджують численні відгуки задоволених клієнтів. Ось пара з них:

Я дуже задоволений даним сервісом. Вони пропонують не тільки вигідні позики, в порівнянні з іншими МФО, але і відправляють дані в БКІ, що важливо для тих, хто вирішив виправити (поліпшити) свою кредитну історію. Є дострокове погашення позики з перерахунком відсотків. Буду користуватися саме цим сервісом і всім раджу! У наш час саме важливо те, щоб було без обману!

Насправді я ніколи не довіряв мікрофінансовим організаціям і ніколи не намагався зв'язуватися, але зіткнувся з такою поширеною проблемою, як погана кредитна історія. Знайомий порадив Platiza.ru, сказав, що є у них програма реабілітації кредитної історії, вирішив спробувати. Залишився дуже задоволений сервісом! Шкода, що не знав про вашу компанію раніше.

Використовуйте автоматичні платежі, щоб знову не залізти у борги

Автоматичні списання або нагадувалки допоможуть вам не прострочити платежі за кредитами, а значить, позбутися переплат і зіпсованої кредитної історії. До речі, Platiza.ru списує заборгованість по позиці автоматично в день погашення з картки клієнта, тому допустити прострочення дуже складно. Також за день до дати погашення вони дзвонять і ввічливо нагадують про це.

Отже, для того, щоб вилізти з боргів і налагодити свої відносини з грошима:

• ведіть облік особистих фінансів;
• розподіляйте їх по системі 50/20/30;
• якщо раптом терміново знадобилися гроші, користуйтеся перевіреним і надійним сервісом;
• покращуйте свою кредитну історію;
• налаштуйте автоматичні платежі.

Поділіться своїми історіями та порадами на тему особистих фінансів в коментарях.

Джерело статті.